Diccionario Financiero Canadiense

Credit Score

Tu credit score en Canadá es un número entre 300 y 900 que mide tu confiabilidad financiera. Un puntaje de 680+ se considera bueno. Lo usan bancos, arrendadores y empleadores para evaluarte. Tu historial de tu país NO se transfiere - en Canadá empiezas desde cero.

Buros de Crédito

Equifax y TransUnion son las dos agencias de crédito en Canadá que recopilan tu historial de pagos y calculan tu credit score. Los prestamistas consultan estas agencias al evaluarte para crédito, hipotecas y préstamos.

Tarjeta Asegurada

Una tarjeta de crédito asegurada requiere un depósito como garantia (típicamente $300-$500) y funciona identicamente a una tarjeta regular. Es la mejor herramienta para construir historial crediticio en Canadá desde cero, ideal para recién llegados.

Prime Rate

El prime rate es la tasa de interés de referencia que los bancos canadienses usan para fijar precios de hipotecas variables, lineas de crédito y préstamos. Cuando el Banco de Canadá sube su tasa de política, el prime rate sube también.

CRA

La CRA (Canada Revenue Agency) es la agencia federal de impuestos de Canadá - el equivalente al SAT, DIAN o SUNAT. Administra la recaudacion fiscal, beneficios como el GST Credit y Child Benefit, y tu cuenta tributaria personal.

T4

El T4 es el formulario que tu empleador te entrega cada febrero con el resumen de tu salario anual, impuestos retenidos y contribuciones al CPP y EI. Lo necesitas para declarar tus impuestos ante la CRA.

GST/HST Credit

El GST/HST Credit es un pago trimestral libre de impuestos para personas y familias de ingresos bajos a moderados. Compensa el impuesto sobre ventas que pagas en compras diarias. Se recibe automáticamente al declarar impuestos.

Canada Child Benefit

El Canada Child Benefit (CCB) es un pago mensual libre de impuestos para familias con hijos menores de 18 años. Puede ser hasta $7,787/ano por hijo menor de 6 y $6,570 para hijos de 6-17. El monto depende de tu ingreso familiar.

Revenu Quebec

Revenu Quebec es la agencia de impuestos provincial de Quebec. Si vives en Quebec, debes declarar impuestos tanto ante la CRA (federal) como ante Revenu Quebec (provincial) - dos declaraciones separadas cada año.

TFSA

La TFSA es una cuenta de ahorro canadiense donde todo lo que ganas - intereses, dividendos y ganancias de capital - es 100% libre de impuestos. Puedes retirar tu dinero en cualquier momento sin penalización. El límite anual de contribución en 2026 es de $7,000 CAD.

RRSP

El RRSP es una cuenta de ahorro para el retiro en Canadá que te permite reducir tu ingreso imponible hoy. Cada dolar que depositas se deduce de tus impuestos. El dinero crece libre de impuestos dentro de la cuenta hasta que lo retiras en la jubilación.

FHSA

La FHSA combina lo mejor del RRSP y la TFSA: reduces impuestos al depositar Y retiras libre de impuestos para comprar tu primera casa en Canadá. Límite anual de $8,000 y máximo de por vida de $40,000.

CMHC

La CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation) es la agencia federal que administra el seguro hipotecario obligatorio cuando tu enganche es menor al 20%. Este seguro protege al banco, pero lo pagas tu: la prima va del 2.8% al 4.0% del monto hipotecado, y se suma al saldo de tu hipoteca.

Amortizacion

La amortización es el periodo total en años para pagar tu hipoteca completamente. En Canadá, el máximo estandar es 25 años (30 años para casas nuevas desde 2024). Una amortización más larga reduce el pago mensual pero aumenta significativamente el interés total.

SIN Number

El SIN (Social Insurance Number) es un número de 9 digitos que necesitas para trabajar legalmente en Canadá, declarar impuestos y acceder a beneficios del gobierno. Es el equivalente al número de seguro social y se obtiene gratis en Service Canada.

Interac

Interac es la red de pagos con tarjeta de débito en Canadá. Permite pagar en tiendas directamente desde tu cuenta bancaria y enviar transferencias instantaneas entre personas con Interac e-Transfer usando solo un email o número de teléfono.