Las tasas hipotecarias se actualizan semanalmente. FinMaple compara las tasas promocionales de los 6 principales bancos de Canadá (RBC, TD, Scotiabank, BMO, CIBC y National Bank). Las tasas fijas a 5 años se ubican actualmente entre 4% y 5%, según el banco y el perfil del solicitante.

Sí. Varios bancos ofrecen programas hipotecarios para newcomers sin historial crediticio canadiense. BMO (NewStart), Scotiabank (StartRight) y RBC permiten acceder con 5% de down payment con residencia permanente y empleo verificable. Sin PR ni empleo canadiense, el requisito habitual es 35% de enganche.

Es un requisito federal bajo la regla B-20. El solicitante debe demostrar capacidad de pago a la mayor entre 5.25% o su tasa contratada + 2%. Aplica a todos los compradores, incluso con más de 20% de enganche.

Con residencia permanente y empleo canadiense: mínimo 5% para propiedades hasta $500,000 y 10% sobre el excedente hasta $999,999. Propiedades de $1M o más requieren 20%. Sin PR o empleo canadiense, la mayoría de bancos requieren 35%.

Depende del perfil financiero del comprador. La tasa fija mantiene el pago constante durante 5 años. La variable puede ser más baja inicialmente, pero se ajusta con la tasa del Bank of Canada. Históricamente, las tasas variables han resultado más económicas en aproximadamente 60% de los períodos de 5 años.

Si el down payment es menor al 20%, se requiere seguro hipotecario de la CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation). El costo oscila entre 2.8% y 4% del monto del préstamo, según el porcentaje de enganche. Se suma al saldo total de la hipoteca.

Además del down payment: Land Transfer Tax, gastos legales ($1,500-$2,500), inspección ($300-$500), tasación ($300-$500), seguro de título y ajustes de cierre. El total adicional se estima entre 1.5% y 4% del precio de compra.

BMO (NewStart) y Scotiabank (StartRight) ofrecen los programas más completos. BMO permite hasta $500K sin historial crediticio con 5% de enganche. Scotiabank tiene servicio en español y la red internacional más amplia en Latinoamérica. RBC ofrece rate hold de 120 días para quienes aún buscan propiedad.