Calculadora RRSP vs TFSA (y FHSA) para newcomers en Canadá
Te recomendamos el orden óptimo según tu situación real.
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Tu situación
¿En qué provincia vives?
Las tasas de impuesto varían por provincia.
¿Desde qué año eres residente fiscal en Canadá?
Tu TFSA room se acumula desde el año que llegaste.
Si acabas de llegar, tu TFSA room puede ser $0 este año. Contribuir como no-residente genera penalidad del 1% mensual. Confirma tu estatus con el CRA antes de contribuir.
Tu perfil
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Para subir precisión: completa Residente desde
Tu provincia determina los tramos fiscales. Quebec tiene tasas provinciales distintas al resto de Canadá.
Cómo calculamos tu recomendación
Nuestra calculadora usa las tasas impositivas oficiales del CRA y Revenu Québec para estimar tu ahorro fiscal. La recomendación se basa en tu tasa marginal, tus objetivos, y las reglas de cada cuenta registrada.
Fuentes oficiales
- CRA: canada.ca/taxes
- Revenu Québec: revenuquebec.ca
- Límites TFSA/RRSP/FHSA: actualizados para 2026
Lo que NO hacemos
No accedemos a tu cuenta del CRA. No guardamos tu información. Esto no es asesoría financiera. Consulta un profesional para decisiones importantes.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto puedo contribuir a la TFSA en 2026?
El límite anual es $7,000. Tu room total depende de cuántos años has sido residente fiscal. Si llegaste en 2024, tu room es $21,000 (2024+2025+2026).
¿Vale la pena el RRSP si gano menos de $50,000?
Generalmente no como prioridad. Con ingresos bajos tu tasa marginal es baja, así que el ahorro fiscal del RRSP es pequeño. TFSA suele ser mejor opción hasta que tu ingreso supere los $55,000 aprox.
¿Puedo tener TFSA, RRSP y FHSA al mismo tiempo?
Sí. Son cuentas independientes con sus propios límites. Puedes contribuir a las tres si tienes room disponible en cada una.
¿Qué pasa si contribuyo de más a la TFSA?
El CRA cobra una penalidad del 1% mensual sobre el excedente. Verifica tu room en CRA My Account antes de contribuir.
¿El RRSP matching del empleador cuenta como mi contribución?
Sí, la contribución del empleador cuenta hacia tu RRSP deduction limit. Pero es dinero gratis — siempre contribuye al menos hasta el máximo del match.
¿FHSA o RRSP (HBP) para comprar casa?
FHSA es mejor: deduces al contribuir Y retiras tax-free. Con RRSP HBP deduces pero debes repagar en 15 años. Puedes usar ambos juntos para maximizar tu down payment.
¿Qué conviene si soy newcomer sin historial?
TFSA es tu primera opción: no requiere ingreso previo, es flexible, y crece tax-free. RRSP requiere ingreso declarado el año anterior para generar room.
¿Qué pasa si retiro del RRSP antes del retiro?
Pagas impuestos sobre el monto retirado. El banco retiene 10%-30% dependiendo del monto. Además, pierdes el room permanentemente (no se recupera como TFSA).
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