Buros de Crédito
Equifax y TransUnion Canada
Impacto medio
Equifax y TransUnion son las dos agencias de crédito en Canadá que recopilan tu historial de pagos y calculan tu credit score. Los prestamistas consultan estas agencias al evaluarte para crédito, hipotecas y préstamos.
Solo existen dos buros de crédito en Canadá: Equifax y TransUnion. Tu puntaje puede ser ligeramente diferente en cada uno.
Revisar tu propio score es un "soft check" que NO afecta tu puntaje. Solo las consultas de prestamistas ("hard checks") lo bajan temporalmente.
Puedes obtener tu reporte de crédito gratis una vez al año directamente de cada buro, o usar Borrowell (Equifax) y Credit Karma (TransUnion).
Los buros de crédito son empresas privadas que recopilan información sobre tus creditos, pagos y deudas. Entender como funcionan te da poder sobre tu vida financiera en Canadá.
¿Qué información tienen los buros de crédito sobre ti?
Tu reporte de crédito contiene:
- Información personal: Nombre, dirección, SIN, fecha de nacimiento, empleador
- Cuentas de crédito: Tarjetas, lineas de crédito, préstamos, hipotecas
- Historial de pagos: Si pagaste a tiempo o tarde, montos pendientes
- Consultas: Quien ha revisado tu crédito y cuando
- Información publica: Bancarrota, juicios, cobros en coleccion
¿Cómo revisar tu reporte de crédito gratis?
Tienes varias opciones gratuitas:
- Borrowell: Score de Equifax actualizado semanalmente, gratis
- Credit Karma: Score de TransUnion, también gratis
- Directamente de los buros: Puedes solicitar tu reporte completo una vez al año gratuitamente por correo
Revisar tu propio score es un soft check que no afecta tu puntaje.
Revisa tu credit score gratis
Usa Borrowell para ver tu score de Equifax gratis, sin afectar tu puntaje.
¿Qué hacer si encuentras un error en tu reporte?
Los errores en reportes de crédito son más comunes de lo que piensas. Si encuentras uno:
- Documenta el error con evidencia (recibos, estados de cuenta)
- Contacta al buro (Equifax o TransUnion) y presenta una disputa formal
- Contacta al prestamista que reportó la información incorrecta
- El buro tiene 30 días para investigar y responder
¿Cuál es la diferencia entre Equifax y TransUnion?
Ambos hacen lo mismo pero son empresas separadas:
- No todos los prestamistas reportan a ambos - por eso tu score puede variar
- Cada uno usa su propio modelo de calculo
- Algunos prestamistas consultan solo uno, otros consultan ambos
Recomendacion: Revisa tu score en ambos. Usa Borrowell para Equifax y Credit Karma para TransUnion.
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Preguntas frecuentes sobre Buros de Crédito
¿Revisar mi score lo afecta negativamente?
No. Revisarlo tu mismo es un "soft check" que no afecta tu puntaje. Solo las consultas de prestamistas ("hard checks") pueden bajarlo ligeramente y temporalmente.
¿Cuánto tiempo permanece la información negativa en mi reporte?
Los pagos atrasados permanecen 6 años. Una bancarrota permanece 6-7 años. Después de ese periodo, desaparecen automáticamente.
¿Los buros de crédito canadienses comparten información con otros países?
No. Tu reporte de crédito canadiense es independiente de cualquier otro país. Si te mudas fuera de Canadá, tu historial canadiense no te sigue.
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La información de esta pagina es educativa y no constituye asesoramiento financiero. Consulta fuentes oficiales como canada.ca y las instituciones financieras para datos actualizados.