Meilleurs comptes bancaires sans frais pour nouveaux arrivants au Canada
Au Canada, il existe trois façons d'avoir un compte bancaire sans payer de frais mensuels : (1) des banques 100 % numériques comme Tangerine ou EQ Bank qui ne facturent jamais de frais, (2) des forfaits pour nouveaux arrivants dans les banques traditionnelles qui éliminent les frais pendant 12 à 24 mois, et (3) des comptes à faible coût réglementés par l'ACFC à 4 $/mois ou moins. La meilleure option dépend de si vous avez besoin de succursales physiques, si vous vivez au Québec et depuis combien de temps vous êtes au Canada.
Points clés
- Les banques numériques (Tangerine, EQ Bank) ne facturent pas de frais mensuels de façon permanente. Ce n'est pas une promotion
- Simplii Financial est gratuit mais N'EST PAS disponible au Québec
- Les banques traditionnelles (RBC, TD, CIBC, Scotiabank) offrent des forfaits nouveaux arrivants avec 0 $ de frais pendant 12-24 mois
- L'ACFC garantit que tout Canadien peut accéder à un compte bancaire à faible coût (4 $/mois ou moins)
- Vous n'avez pas besoin de NAS pour ouvrir un compte, seulement deux pièces d'identité valides
Ce que signifie « sans frais » au Canada (attention au « 0 $ pendant 12 mois »)
Au Canada, la plupart des comptes bancaires ont des frais mensuels qui varient entre 3,95 $ et 30,95 $ selon la banque et le type de compte. C'est différent de nombreux pays d'Amérique latine où les comptes de base sont gratuits. Ne présumez pas que votre compte sera gratuit. Lisez les petits caractères.
L'ACFC (Agence de la consommation en matière financière du Canada) établit que tous les Canadiens, y compris les résidents permanents et temporaires, ont le droit d'accéder à un compte bancaire à faible coût : 4 $/mois ou moins avec un nombre minimum de transactions incluses. C'est une réglementation fédérale, pas une faveur de la banque.
De plus, en vertu de l'Engagement modernisé sur les comptes bancaires pour les nouveaux arrivants, les grandes banques canadiennes s'engagent à offrir des forfaits gratuits pendant la première année pour les nouveaux arrivants. Mais attention : lorsque la période promotionnelle se termine, les frais réguliers s'activent automatiquement.
Différence clé : gratuit permanent vs promotion temporaire
« Sans frais » peut signifier deux choses très différentes : (1) une banque numérique qui ne facture jamais de frais mensuels, ou (2) une banque traditionnelle qui élimine les frais uniquement pendant votre première année comme nouvel arrivant. Après la période promotionnelle, les frais peuvent être de 10 $ à 17 $ par mois si vous ne faites rien. Mettez un rappel dans votre calendrier pour revoir votre compte avant la fin de la promotion.
Option A : Banques 100 % numériques à 0 $ par mois
Les banques numériques au Canada fonctionnent sans succursales physiques, ce qui leur permet d'offrir des comptes-chèques (comptes d'usage quotidien) sans frais mensuels de façon permanente. Ce n'est pas une promotion qui expire. C'est leur modèle d'affaires. Elles sont idéales pour ceux qui sont à l'aise de tout faire depuis leur téléphone. De plus, certaines de ces banques offrent également des comptes d'épargne avec un intérêt compétitif — si vous voulez comprendre les différences entre les options enregistrées, lisez notre guide sur les comptes CÉLI, REER et CELIAPP pour les nouveaux arrivants.
Tangerine
Propriété de Scotiabank. Sans frais mensuels, sans solde minimum. Comprend des virements Interac illimités gratuits et l'accès aux guichets automatiques de Scotiabank sans frais. Disponible partout au Canada, y compris au Québec. L'application mobile est disponible en anglais et en français. Vous pouvez déposer des chèques avec la caméra de votre téléphone.
Simplii Financial
Propriété de CIBC. Sans frais mensuels. Accès aux guichets de CIBC sans frais. Offre des virements Interac illimités et le dépôt de chèques depuis l'application.
Simplii Financial N'EST PAS disponible au Québec. Si vous vivez ou prévoyez déménager au Québec, cette option n'est pas pour vous. Considérez Tangerine ou EQ Bank à la place.
EQ Bank
Banque 100 % numérique avec l'un des taux d'intérêt les plus compétitifs du marché pour le solde de votre compte d'usage quotidien. Sans frais mensuels, sans solde minimum. Offre des virements Interac illimités gratuits. Disponible partout au Canada, y compris au Québec. Pas de guichets propres, mais offre le remboursement des frais de guichets automatiques sur certains plans.
Wealthsimple
Plateforme canadienne offrant un compte d'usage quotidien sans frais mensuels, sans solde minimum et avec intérêt sur votre solde (jusqu'à 3,75 % avec le plan Premium). Comprend des virements Interac illimités et le dépôt de chèques depuis l'application. Vous pouvez également investir dans un CÉLI, REER et CELIAPP depuis la même plateforme. Disponible partout au Canada, y compris au Québec.
| Banque | Frais mensuels | e-Transfers | Intérêt | Disponible au Québec |
|---|---|---|---|---|
| Tangerine | $0 | Illimités | 0.10% | Oui |
| Simplii Financial | $0 | Illimités | 0.01% | Non |
| EQ Bank | $0 | Illimités | Jusqu'à 1,50 % | Oui |
| Wealthsimple | $0 | Illimités | Jusqu'à 3,75 % | Oui |
Avantage des banques numériques : les frais de 0 $ sont permanents. Ils ne changent pas après 12 mois, ne nécessitent pas de solde minimum et ne dépendent pas de votre statut d'immigration. C'est l'option la plus prévisible si vous voulez éviter les surprises.
Option B : Forfaits pour nouveaux arrivants avec frais de 0 $ pendant 12-24 mois
Les cinq grandes banques du Canada (RBC, TD, CIBC, BMO et Scotiabank) offrent des forfaits spéciaux pour les nouveaux arrivants. L'avantage principal est l'accès à des succursales physiques où vous pouvez parler à quelqu'un en personne, ce qui est très précieux lorsque vous apprenez comment fonctionne le système bancaire canadien.
Ces forfaits incluent généralement : des frais mensuels de 0 $ pendant la période promotionnelle, une carte de crédit sans historique de crédit canadien, l'accès aux guichets du réseau de la banque et, dans certains cas, un bonus de bienvenue. Si vous voulez savoir exactement quelles exigences les banques demandent pour cette première carte, consultez notre guide sur les cartes de crédit pour les nouveaux arrivants.
Le détail important : lorsque la période sans frais se termine (12 ou 24 mois selon la banque), les frais mensuels réguliers s'activent automatiquement. À ce moment, vous pouvez : (1) négocier avec la banque pour maintenir des frais réduits, (2) passer à un compte à moindre coût dans la même banque, ou (3) migrer vers une banque numérique sans frais. Une fois votre compte actif, la prochaine étape clé est commencer à bâtir votre historique de crédit au Canada.
| Banque | Période sans frais | Frais après | Succursales | Bonus de bienvenue |
|---|---|---|---|---|
| RBC | 12 mois | $4.00 - $16.95/mois | 1,200+ | Oui (variable) |
| TD | 12 mois | $4.95 - $16.95/mois | 1,100+ | Oui (variable) |
| CIBC | 24 mois | $4.95 - $16.95/mois | 1,000+ | Oui (variable) |
| Scotiabank StartRight | 12 mois | $3.95 - $16.95/mois | 900+ | Oui (variable) |
Stratégie recommandée par FinMaple : ouvrez un compte pour nouveaux arrivants dans une banque traditionnelle pour l'accès en personne pendant votre première année, et ouvrez simultanément un compte dans une banque numérique (Tangerine ou EQ Bank). Lorsque votre période promotionnelle expire, votre banque numérique sera déjà prête comme compte principal.
Voulez-vous voir les meilleurs comptes mis à jour ce mois-ci ?
Voir le comparateur mis à jourOption C : Compte « à faible coût » (4 $ ou moins) comme plan B sûr
Si votre période de nouvel arrivant est terminée et que vous ne voulez pas utiliser une banque numérique, l'ACFC exige que toutes les banques membres offrent un compte bancaire à faible coût avec des frais maximaux de 4 $/mois. Ce compte comprend un nombre minimum de transactions mensuelles (généralement 12), l'accès aux services bancaires en ligne et une carte de débit.
Ces comptes sont conçus pour les personnes à revenus modestes, mais toute personne peut en faire la demande. Les banques ne les promeuvent pas activement, vous devrez donc demander spécifiquement le « compte à faible coût ». C'est votre droit en tant que client.
Les limitations typiques incluent : un maximum de 12 à 15 transactions par mois (chaque transaction supplémentaire coûte entre 0,50 $ et 1,25 $), aucun chèque inclus et aucun « extra » comme l'assurance voyage ou les rabais sur d'autres produits bancaires.
Quand un compte à faible coût a-t-il du sens ? Si vous avez besoin de succursales physiques, effectuez peu de transactions par mois et préférez la sécurité d'une banque traditionnelle. À 4 $/mois (48 $/an), c'est un coût prévisible et faible. Mais si vous effectuez plus de 12 transactions par mois, une banque numérique sans frais est plus économique.
Liste de vérification d'intégration (premières 72 heures)
Une fois que vous avez choisi votre banque, voici les étapes à compléter dans vos 3 premiers jours avec votre nouveau compte. Ne les remettez pas à plus tard. Chaque jour sans compte bancaire configuré est un jour qui complique votre installation au Canada.
1
Apportez une pièce d'identité valide
Passeport valide + documents d'immigration (permis de travail, permis d'études ou confirmation de résidence permanente). Vous n'avez pas besoin de NAS pour ouvrir le compte.
2
Demandez spécifiquement le forfait nouveaux arrivants
Ne présumez pas qu'on vous l'offrira automatiquement. Demandez : « I would like the newcomer banking package. » Certains caissiers ne le mentionnent pas si vous ne le demandez pas.
3
Configurez le dépôt direct immédiatement
Vous aurez besoin du numéro de transit, du numéro d'institution et du numéro de compte. Demandez un « chèque nul » ou un « formulaire de dépôt direct » à l'ouverture du compte.
4
Inscrivez-vous aux services bancaires en ligne et mobiles
Téléchargez l'application de la banque et activez votre profil numérique. Cela vous permet de faire des virements, payer des factures et vérifier votre solde sans vous rendre à la succursale.
5
Configurez les paiements de factures
Ajoutez vos factures récurrentes : téléphone cellulaire, internet, services publics. Certains propriétaires acceptent aussi les paiements de factures pour le loyer.
6
Commandez une carte de débit
La carte Interac Débit vous permet de payer en magasin par paiement sans contact ou puce+NIP. Vous en avez aussi besoin pour retirer de l'argent aux guichets automatiques.
7
Envoyez un virement Interac de test
Pratiquez en envoyant 1 $ à un ami ou un membre de la famille. Cela confirme que votre virement Interac fonctionne correctement avant d'en avoir besoin pour quelque chose d'important.
Signaux d'alarme : frais cachés à connaître
Même avec un compte « sans frais mensuels », il existe des frais qui peuvent vous surprendre si vous ne les connaissez pas à l'avance. Ces frais ne sont pas illégaux. Ils sont dans les petits caractères. Mais en tant que nouvel arrivant, personne ne vous les explique jusqu'à ce qu'on vous les ait facturés. Connaître ces frais cachés est particulièrement important si vous ajustez votre budget — consultez notre guide sur le coût de la vie à Montréal en 2026 pour avoir une idée complète de vos dépenses.
Frais de guichets automatiques
Utiliser un guichet d'un autre réseau bancaire coûte entre 1,50 $ et 3,00 $ par transaction. Certaines banques numériques remboursent ces frais, mais la plupart ne le font pas. Utilisez toujours les guichets de votre propre banque.
Limites de virement Interac
Chaque banque a des limites quotidiennes et mensuelles pour les virements Interac. Généralement 3 000 $/jour et 10 000 $-20 000 $/mois. Vérifiez les limites de votre compte avant de faire de gros virements.
Exigences de solde minimum
Certains comptes « sans frais » exigent le maintien d'un solde minimum (par exemple, 3 000 $-5 000 $) pour éviter les frais mensuels. Si votre solde descend en dessous du minimum, même pour un jour, on vous facture les frais mensuels complets.
Frais de relevés papier
Plusieurs banques facturent entre 2 $ et 4 $ par mois pour l'envoi de relevés papier. Choisissez toujours les relevés électroniques pour éviter ces frais.
Frais de conversion de devises
Les achats en devise étrangère (par exemple, en dollars américains) comportent des frais de conversion de 2,5 % à 3,5 % sur le taux de change. Cela s'applique tant au débit qu'au crédit.
Frais pour fonds insuffisants (NSF)
Si vous tentez un paiement ou un débit automatique sans fonds suffisants, la banque facture des frais NSF (Non-Sufficient Funds) qui sont généralement de 45 $ à 48 $ par transaction. Configurez des alertes de solde bas pour l'éviter.
Preguntas frecuentes
Puis-je ouvrir un compte bancaire sans NAS ?
Oui. Les banques canadiennes peuvent ouvrir un compte avec deux pièces d'identité valides (par exemple, passeport et document d'immigration). Le NAS (Numéro d'assurance sociale) peut être fourni plus tard lorsque vous le recevrez.
Mes dépôts sont-ils protégés ?
Oui. La SADC (Société d'assurance-dépôts du Canada) protège jusqu'à 100 000 $ par catégorie admissible par institution membre. Cela comprend les comptes d'épargne, les comptes-chèques, les CPG et les dépôts en devises étrangères dans les institutions membres.
Qu'en est-il des chèques au Canada ?
Les chèques existent mais sont de moins en moins courants. La plupart des paiements au Canada se font par virement Interac, paiement de factures en ligne ou dépôt direct. Votre propriétaire peut accepter les chèques pour le loyer, mais beaucoup acceptent maintenant le virement Interac.
Simplii Financial est-il disponible au Québec ?
Non. Simplii Financial n'offre pas de services dans la province de Québec. Si vous vivez au Québec, considérez Tangerine ou EQ Bank comme alternatives de banque numérique sans frais mensuels.
Puis-je ouvrir un compte si je suis étudiant international ?
Oui. La plupart des banques canadiennes ont des comptes spéciaux pour étudiants sans frais mensuels. Apportez votre passeport, permis d'études et lettre d'inscription de votre établissement d'enseignement. Certaines banques offrent également des cartes de crédit pour les étudiants internationaux.
Vous avez déjà un compte ? La prochaine étape est de bâtir votre crédit
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Sources officielles
Mis à jour : Février 2026 | Contenu destiné aux nouveaux arrivants au Canada
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