Cuentas registradas en Canadá: TFSA, RRSP, FHSA, RESP

TFSA (CELI) es la prioridad #1. Es 100% libre de impuestos (ganancias, dividendos, retiros). Como newcomer, tu room empieza desde el año que llegas a Canadá. Si planeas comprar casa, abre también FHSA - te da doble beneficio: deducción + retiro tax-free.

TFSA: contribuyes con dinero ya gravado, crece y se retira 100% tax-free. RRSP: contribución reduce tus impuestos hoy (deducción), pero pagas impuestos al retirar en el futuro. Para newcomers con income bajo el primer año, TFSA es mejor. RRSP es mejor cuando ganas más.

No. Tu contribution room de TFSA empieza SOLO desde el año en que te conviertes en residente fiscal de Canadá. Si llegaste en 2025, tienes $7,000 de room para 2025 + $7,000 para 2026. No acumulas room por años anteriores.

FHSA (First Home Savings Account) te da DOBLE beneficio: deducción fiscal al contribuir (como RRSP) + retiro 100% tax-free para tu primera casa (como TFSA). A diferencia del RRSP Home Buyers' Plan, NO tienes que repagar lo que retiras. Límite: $8K/año, $40K lifetime.

Contribuye mínimo $2,500 por hijo al año para maximizar el government match (CESG): el gobierno agrega 20% = $500/año gratis por hijo. Es dinero literalmente regalado. Máximo lifetime: $50,000 por beneficiario.