Programas hipotecarios para newcomers en Canadá - comparados para 2026
Compara down payment, rate guarantees y requisitos de crédito de 7 programas.
Como newcomer en Canadá puedes comprar casa con solo 5% de down payment si tienes PR + 3 meses de empleo (programa CMHC). Sin empleo ni crédito, necesitas 35% down. RBC ofrece el rate hold más largo (120 días) y BMO el más largo entre Big 5 (130 días).
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Preguntas frecuentes
¿Puedo comprar casa en Canadá como newcomer sin historial crediticio?
Sí. Con 35% de down payment, la mayoría de bancos aprueban sin crédito ni empleo canadiense. Con PR + 3 meses de empleo, puedes calificar con solo 5% de down payment a través del programa CMHC.
¿Cuánto necesito de down payment como inmigrante?
Depende de tu situación: 5% si tienes PR + empleo + crédito (vía CMHC), 10% si tienes PR sin crédito canadiense, o 35% si no tienes empleo ni crédito en Canadá. El programa First Home Savings Account (FHSA) te da $8K/año de deducción fiscal para ahorrar el down payment.
¿Qué es el CMHC y por qué es importante para newcomers?
CMHC es la corporación del gobierno que asegura hipotecas con menos de 20% down. Para newcomers, permite comprar con solo 5% down si tienes PR y 3+ meses de empleo. Sin CMHC, necesitarías 20%+ down. Es el programa más favorable para inmigrantes.
¿Cuánto tiempo debo esperar antes de aplicar para una hipoteca?
Con 35% down puedes aplicar inmediatamente. Con 5% down, necesitas mínimo 3 meses de empleo en Canadá. La recomendación: empieza a construir crédito el día 1, ahorra en FHSA/TFSA, y en 12-24 meses estarás en posición fuerte para negociar mejores tasas.
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